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FAQ

Servicios bancarios - Servicios para descubiertos

¿Cuánto tiempo tengo disponible para pagar un descubierto?

Overdraft Advantage se suspenderá automáticamente si hay un descubierto durante más de 20 días.

Si elijo Overdraft Advantage con protección para descubiertos de tarjetas de débito, ¿me cobrarán una cuota aunque no tenga descubiertos?

No. Seleccionar Overdraft Advantage con protección para descubiertos de tarjetas de débito significa que la cobertura está disponible, pero no le cobrarán una cuota a no ser que la use.

¿Qué ocurre si no me doy de alta en ninguna protección?

Es posible que sus cuentas de cheques personales y de mercado monetario incluyan automáticamente cobertura para descubiertos para pagos de cheques y facturas (según la política del banco). Se rechazarán las retiradas de dinero en cajeros automáticos y las transacciones con tarjetas de débito si usted no tiene fondos suficientes en su cuenta.

 

¿Qué sucede si tengo varias cuentas de cheques personales o de mercado monetario?

La cobertura para descubiertos que usted elija se aplica según cada cuenta individual. Usted deberá darse de alta para la cobertura para cada una de las cuentas de cheques personales o de mercado monetario que tenga.

¿Qué tipos de cuotas se cobran?

Generalmente no pagamos transacciones que causen un saldo descubierto (negativo) superior a $500 en su cuenta. En el cálculo de este límite se incluirán los cargos y comisiones bancarias habituales, incluido el cobro de $35.00 en concepto de cargo / descubierto por cada artículo. Sin embargo, no le cobraremos más de cinco cargos por descubiertos al día y no le cobraremos un cargo por descubiertos si su cuenta de cheques tiene un descubierto de un máximo de $5 al final de cada día laborable. Asimismo, le cobraremos una cuota de $10.00 por descubierto en su cuenta al quinto día laborable consecutivo en que su cuenta esté en descubierto. Si hay un descubierto en su cuenta durante más de cinco días laborables consecutivos, le cobraremos $10.00 adicionales por semana.

¿Qué tipos de transacciones podrían causar un descubierto?

El cargo por descubiertos de $35.00 se aplica a descubiertos creados por un cheque, retirada de dinero en persona, retirada de dinero en cajeros automáticos u otros medios electrónicos si usted optó a la autorización y pago de transacciones diarias mediante tarjeta de débito y cajeros automáticos (Normativa E).

¿Podría haber algún motivo por el que tener más de un producto de protección para descubiertos?

Si usted ha vinculado su cuenta a otra cuenta de cheques o de ahorro o a una línea de crédito, el sistema de transferencias de cuenta a cuenta para descubiertos se utilizará como fuente primaria de cobertura para descubiertos. Darse de alta (incluirse) en Overdraft Advantage con protección para descubiertos por transacciones diarias con su tarjeta de débito y cajeros automáticos actuaría como una fuente adicional de cobertura en caso de que usted agote su línea de crédito o el saldo de su cuenta de cheques o ahorro.

Servicios bancarios - Pagos electrónicos en el mismo día

1. ¿Qué son los pagos electrónicos en el mismo día?

Como parte de nuestro esfuerzo por mejorar y modernizar el sistema de pagos de EE.UU., se habrá dado cuenta del cambio en las horas del día en que aplicamos los depósitos directos a su cuenta. Ese cambio se hizo para ayudar a proporcionarle un acceso más rápido a fondos de depósitos directos en el mismo día en su cuenta. A partir del viernes, 15 de septiembre de 2017, también cambiaremos la hora en que aplicamos ciertos pagos de débitos electrónicos a su cuenta.

*Dichos débitos electrónicos se conocen comúnmente como pagos directos, débitos directos, débitos ACH, cheques electrónicos o “eChecks” y términos similares. Son distintos de los pagos de su tarjeta de débito y de las transacciones en cajeros automáticos.

2. ¿Puedo excluirme de la opción de pagos de débito en el mismo día?

Lamentablemente, no será posible. Los pagos de débitos en el mismo día se aplicarán en todas las instituciones financieras de EE.UU. a partir del 15 de septiembre de 2017.

3. ¿Todos los pagos de débitos que autorice se harán el mismo día?

No. Si usted actualmente tiene un pago de débito electrónico preautorizado, como por ejemplo el pago periódico de un seguro o de una hipoteca, es muy probable que no haya cambios en la hora en que esos pagos se contabilicen en su cuenta.

Los pagos internacionales y los superiores a $25,000.00 no son elegibles para contabilizarse en el mismo día.

4. ¿Qué débitos se contabilizarán en el mismo día?

Los posibles débitos en el mismo día podrían ser pagos manuales de facturas en el sitio web o si un comerciante convierte su cheque a un pago de débito electrónico.

5. ¿Afectará esto en alguna forma a mis pagos de BillPay (pago de facturas) o PeoplePay (pago a personas)?

No, esto no afectará a dichos servicios. Se seguirán procesando en el mismo día como hasta ahora.

Tarjetas - BizNOW

1.1 ¿Qué es BizNOW?

BizNOW es una solución asequible para gastos prepagados de empresa. Es una solución para la gestión de pagos y gastos que ofrece tecnología de vanguardia para atenderle mejor, tanto a usted como a su negocio.

2.1 ¿Cuánto se tarda en completar el proceso de inscripción?

El proceso de inscripción se hace a través del sitio web y son necesarios de 20 a 30 minutos aproximadamente. Una vez que la información solicitada se ha entrado correctamente y se han subido al sistema los documentos solicitados, nuestro equipo necesitará de 24 a 36 horas para revisarla. Una vez aprobada, se establecerá la cuenta y se creará la tarjeta que se enviará por correo al siguiente día laborable. Todo el proceso de inscripción y la entrega de la tarjeta se demora de 10 a 13 días laborables. Por favor, tenga en cuenta que este periodo se basa en que la empresa complete y facilite correctamente toda la información necesaria en la solicitud en línea y que se suban al sistema todos los documentos necesarios.

2.2 ¿Cuánto se demora en que se apruebe la tarjeta del empleado?

Los detalles del empleado se revisarán una vez proporcionados correctamente y usted recibirá una respuesta en un plazo de 24 a 36 horas. En cuanto el empleado haya sido aprobado, se creará una tarjeta para el empleado que se enviará por correo al siguiente día laborable. 

2.3 ¿Qué son las preguntas del CIP (Programa de identificación del cliente) para añadir tarjetas de los empleados?

Se trata de una versión reducida del CIP que se hace para verificar la identidad de los empleados para las tarjetas de los empleados.

Los empleados que no son administradores deben proporcionar: nombre completo, fecha de nacimiento completa y los últimos cuatro dígitos de su número del seguro social (SSN) para la verificación de la OFAC (Oficina de control de activos extranjeros) únicamente.

los administradores deben proporcionar: nombre completo, fecha de nacimiento completa, número completo del seguro social (SSN) y dirección física para una verificación completa del CIP y de la OFAC.

2.4 ¿Cuánto se demora que el empleado reciba la tarjeta una vez que se solicite / apruebe?

Una vez que el empleado haya sido aprobado, se creará la tarjeta del empleado que se enviará por correo al siguiente día laborable. La tarjeta del empleado se envía por correo de primera clase de EE.UU. y se puede demorar de 4 a 7 días laborables. El tiempo total desde que se solicita la tarjeta del empleado hasta que se recibe es de 8 a 11 días laborables. Por favor, tenga en cuenta que este periodo es suponiendo que todos los detalles del empleado se faciliten correctamente y que el empleado pase los requisitos de la Ley Patriótica (Patriot Act) y los requisitos de la revisión de conformidad.

3.1 Si usted tiene $100 en la tarjeta y la factura es de $101, ¿se declina toda la transacción o solo el dólar faltante?

Se declinaría toda la transacción.

4.1. Si se despide a un empleado y todavía tiene un saldo pendiente, ¿pueden ustedes denegarle el acceso o suprimir el empleado y recuperar el saldo pendiente?

Por supuesto. Usted puede suspender inmediatamente la tarjeta de alguien para que esa persona ya no tenga acceso a ella y volver a añadir los fondos al depósito de la empresa en tiempo real.

5.1 ¿Cómo gestionan el fraude o la pérdida de una tarjeta y quién es responsable?

Si una tarjeta complementaria y/o el PIN se pierden o han sido robados, o si alguien ha hecho una transacción no autorizada con la tarjeta complementaria de la empresa y/o el PIN, debería reportarse inmediatamente y en ningún caso después de treinta (30) días a partir de la fecha de la transacción en cuestión.  Según las normas de MasterCard, las empresas no serán responsables de ninguna transacción no autorizada si han ejercido cuidado razonable para salvaguardar sus tarjetas complementarias del riesgo de extravío o robo.

6.1 ¿Hay límites a las cantidades que se pueden añadir a las tarjetas?

Hay un límite de $100,000 que se pueden añadir a la cuenta primaria. Junto con el límite de $100,000 mensuales en la cuenta principal, hay un límite de $10,000 de saldo añadido a la tarjeta.

6.2 ¿Los saldos de las cuentas se mantienen en el banco suscriptor?

Sí. Todos los saldos se mantienen en Sunrise Banks.

6.3 ¿Las transferencias son del tipo ACH o están basadas en la tarjeta?

La transferencia al depósito de su empresa se hace mediante ACH. Los fondos se demoran unos tres días mediante ACH. El movimiento de fondos desde el depósito de la empresa a una tarjeta del empleado o viceversa es instantáneo.

7.1 ¿Qué historial se mantiene para que lo pueda consultar el administrador de las transacciones o el titular de la tarjeta?

Se mantiene todo el historial de las transacciones desde el comienzo de su ciclo vital y se puede consultar por fechas desde la aplicación.

8.1 ¿Las empresas aprovechan este producto y lo emplean para pagar a sus empleados en lugar de hacerlo mediante depósito directo o un cheque de nómina?

No, no puede usarse como tarjeta para el pago de nóminas ya que el programa no cumple los requisitos necesarios para un programa de ese tipo y el detalle de las transacciones es visible al empleador y a los administradores.

9.1 ¿Qué cuotas tiene el programa?

Todas se cobran a la cuenta primaria excepto para las transacciones en el extranjero, que se aplican a la tarjeta:

Tarjeta complementaria adicional

La empresa puede dar de alta un máximo de 20 tarjetas sin costo. Las tarjetas complementarias adicionales que superen la cantidad inicial de tarjetas ofrecidas están sujetas a una cuota única por la creación de cada cuenta.

$5.99 por tarjeta complementaria

Cuota única por cada tarjeta complementaria adicional que se solicite. La cuota, determinada en el momento en que se abra la cuenta de la tarjeta complementaria, está sujeta a las disposiciones y a los términos del acuerdo de la tarjeta complementaria.

Tarjeta complementaria de sustitución por extravío o pérdida

Si se reporta el extravío o la pérdida de una tarjeta complementaria, la cuenta correspondiente se cerrará automáticamente y el resto de fondos se devolverán a la cuenta primaria. Si la empresa solicita una tarjeta de sustitución, se cobrará una cuota única.

$5.99 por tarjeta de sustitución.

Cuota única por cada tarjeta de sustitución.

Envío urgente para tarjetas complementarias

Todas las tarjetas complementarias se enviarán sin costo mediante el servicio de correos de EE.UU. Karmic Labs cobrará una cuota adicional si usted solicita el procesamiento urgente (2 días laborables) de una tarjeta de sustitución o la reexpedición de una tarjeta.

$35.00 por la emisión de una tarjeta complementaria

Cuota única por cada solicitud de emisión.

Cuota por estados de cuenta en papel

Todos los estados de cuenta están disponibles electrónicamente sin costo para usted, a través del sitio web de nuestro proveedor de servicios autorizado. Si se solicita un estado de cuenta mensual en papel, ya sea para los miembros de la tarjeta primaria o las complementarias, se cobrará una cuota por cuenta por cada estado de cuenta mensual en papel que se solicite y emita.  

$10.99 al mes por cada cuenta para la que se soliciten estados de cuenta en papel (no hay cuota para los estados de cuenta disponibles electrónicamente)

Mensual

Copia en papel de comunicaciones electrónicas

Los estados de comunicaciones están disponibles electrónicamente, sin costo para usted, a través del sitio web de nuestro proveedor de servicios autorizado. Se cobrará una cuota si la empresa elige excluirse de recibir estados de comunicación electrónicos y, en su lugar, solicita copias en papel de las comunicaciones electrónicas.

$10.99 al mes por cada publicación y envío de comunicaciones electrónicas en papel (no hay cuota para los estados de cuenta disponibles electrónicamente)

Por cada petición.

Emisión de un cheque en papel después del cierre de la cuenta

Si una empresa elige cerrar su cuenta prepagada BizNOW y quedan fondos en la cuenta primaria o en cualquiera de la tarjetas complementarias, la compañía puede transferir todos los fondos de BizNOW de vuelta a la cuenta de su institución financiera en forma electrónica y sin costo.

 

Sin embargo, se cobrará una cuota única si la empresa solicita que los fondos restantes sean enviados por correo a la empresa en forma de cheque.

$39.99

Una única petición

Cuota por transacciones en el extranjero (NOTA: esta cuota se carga a la tarjeta).

Una cuota que se carga para una transacción en la que el comerciante está ubicado en un país distinto a los EE.UU. o que procesa transacciones fuera de EE.UU. Si se impone una cuota, ésta se indicará como “Cuota por transacción en el extranjero” en su estado de cuenta / historial de transacciones.

3% del valor de compra

Cuota inmediata una vez que se autorice la transacción

Tarjetas - Controles y alertas de sus tarjetas

1. ¿Qué son los controles y alertas de sus tarjetas?

Se trata de una nueva prestación de nuestra aplicación móvil de Origin Bank que permite que el titular de la tarjeta tenga la capacidad de controlar su tarjeta a través de nuestra aplicación móvil. El titular de la tarjeta puede fijar controles de ubicación, designar tipos de transacciones permitidas, designar tipos de comerciantes, fijar cantidades limite y activar / desactivar las tarjetas.

2. ¿Cuáles son los beneficios de la prestación de controles y alertas de las tarjetas?

Nos proporciona la capacidad de evitar fraudes mediante la interacción con la tarjeta en tiempo real.

3. ¿Cómo me inscribo en esta prestación?

Puede inscribirse en la aplicación móvil de Origin Bank. Desde su página de control de tarjetas, seleccione la tarjeta que desea inscribir. Una vez seleccionada, se completará el proceso de inscripción de la(s) tarjeta(s). La página de detalles sobre el control de tarjetas para las tarjetas de débito aparece cuando el cliente toca el símbolo > en la pantalla a la derecha del número de una tarjeta en la página de control de tarjetas. La página de detalles muestra los controles disponibles para la tarjeta e indica el estatus o el valor de la configuración de cada control o conjunto de controles utilizados para la tarjeta.

4. ¿Puedo eliminar una tarjeta una vez inscrita?

Sí. Para dejar de aplicar los controles y eliminar una tarjeta del control de tarjetas, en la página de detalles, toque la pantalla en Eliminar tarjeta. Aparecerá una ventana de diálogo que le permitirá confirmar la tarjeta que ya no se va a proteger utilizando los controles. Una vez que se confirme la eliminación, ya no se aplicarán los controles para esa tarjeta.

5. ¿Recibiré alertas de la tarjeta?

Sí. Una vez que haya completado la configuración de los controles de la tarjeta, usted puede configurar sus preferencias para recibir alertas según las transacciones.

Cuando usted elija personalizar sus preferencias en cuanto a las alertas, puede elegir activar o desactivar las alertas para cualquiera de los siguientes tipos de transacciones con tarjetas de débito:

  • Tipos de transacciones
  • Tipos de comerciantes
  • Transacciones internacionales

Asimismo, usted puede configurar un umbral o cantidad límite para las transacciones que, cuando esté activo, le envía una alerta cuando una transacción con su tarjeta de débito supere la cantidad límite establecida.

Tarjetas - Tarjetas con chip

1. ¿Qué es una tarjeta con chip?

Su tarjeta de crédito Visa® ahora incluye tecnología de chip incorporada. Su tarjeta se aceptará a nivel global y además usted disfrutará de un mayor nivel de seguridad.

2. ¿Cómo protege mi información la tecnología de chip?

Siempre que usted usa su tarjeta en un terminal activado mediante chip, el chip integrado genera un código de un solo uso. Dicho código es prácticamente imposible de falsificar y ayuda a reducir los fraudes en el punto de venta.

3. ¿Dónde puedo usar mi tarjeta con chip?

Puede usarla en millones de establecimientos en los que se aceptan las tarjetas de crédito Visa, a nivel nacional y en el resto del mundo.

4. ¿Como pago en un terminal activado con chip?

Hacer compras con su tarjeta de crédito es fácil. Siempre puede pasar su tarjeta como hace actualmente. Si hay un terminal activado por chip disponible, recibirá un instrucción para insertar la tarjeta en el terminal por el extremo del chip hacia arriba. Deje su tarjeta en el terminal y siga las instrucciones de la pantalla.

5. ¿Puedo pasar mi tarjeta por el terminal para pagar?

Sí. Si el comerciante todavía no tiene activado un terminal con chip, usted puede continuar pasando su tarjeta. Tenga en cuenta que quizá tenga que firmar su recibo de compra.

6. ¿Tendré que pagar alguna cuota por usar mi tarjeta con chip?

No. No hay cuotas adicionales por usar su nueva tarjeta.

7. ¿Deberé pulsar un PIN para pagar con una tarjeta con chip?

No. No tendrá que pulsar su PIN cuando pague con su tarjeta de crédito Visa® de Origin Bank, pero puede que tenga que firmar su compra.

8. ¿Cómo puedo solicitar una tarjeta de crédito Visa® de Origin Bank?

Le enviaremos una tarjeta con chip automáticamente cuando caduque su tarjeta actual.

9. ¿Qué debería hacer con mi vieja tarjeta de crédito Visa® de Origin Bank / Community Trust Bank?

Por motivos de seguridad, una vez que active su nueva tarjeta, por favor, destruya su tarjeta existente.

Tarjetas - Alertas de las tarjetas de débito

Después de firmar las alertas de mi tarjeta de débito, ¿a qué servicios puedo tener acceso?

Puede darse de alta para recibir alertas al añadir y retirar fondos, al hacer transacciones con firma, al cambiar el estado de la tarjeta, al sospechar de un fraude, al declinarse una transacción, y cuando haya alertas por transacciones de alto riesgo, las cuales incluyen: Transacciones en las que la tarjeta no esté presente, transacciones internacionales, transacciones de otro estado y comerciantes de alto riesgo.

Puede que se apliquen tarifas de mensajes y datos.

¿Las alertas se envían en tiempo real o habrá un retraso para recibirlas? En caso afirmativo, ¿con cuánto retraso?

La mayoría de alertas se envían en tiempo real, pero puede haber algún retraso en algunos casos, dependiendo de la forma en que el comerciante procese sus transacciones.

¿Hay proveedores de servicios de celular que no ofrezcan estas alertas mediante mensaje de texto?

Casi todos los proveedores las ofrecen.

¿Debo responder a estas alertas? En caso afirmativo, ¿cómo debería ser mi respuesta?

No tiene que responder a las alertas de texto. Si recibe una alerta por una transacción que no ha autorizado, comuníquese con el departamento de servicio al cliente de Origin Bank al 1-888-292-7725 inmediatamente.

¿Cómo sé que todos los mensajes de texto y de correo electrónico que recibo son de Origin Bank y no spam o correo basura?

Todos los mensajes de Origin Bank se enviarán desde el código corto 42265. Todas las alertas de correo electrónico se enviarán desde Cardservices@origin.bank.

¿Cómo pongo un código corto en mi teléfono celular?

Pulse el código corto igual que pulsaría el número de teléfono de un amigo. Comience con un nuevo mensaje y escriba el código corto en el apartado “Para:”

¿Cómo recibo avisos en mi cuenta de ahorros?

Actualmente los avisos solo se pueden enviar y configurar en su cuenta de cheques / cuenta primaria para transacciones. Las cuentas de ahorro secundarias no pueden recibir alertas.

¿Cómo guardo un código corto en mi teléfono celular?

Guarde el código corto como guardaría un contacto normal en sus contactos.

¿Cómo me doy de alta para recibir alertas de mi tarjeta de débito?

Hay dos formas en las que puede darse de alta para recibir alertas de su tarjeta de débito. Puede darse de alta visitando el sitio web de alertas de las tarjetas de débito o puede comunicarse con nuestros representantes de atención al cliente al 888-292-4037.

¿Cuánto cuesta el servicio de alertas de las tarjetas de débito de Origin Bank?

No hay cargo por las alertas de débitos de Origin Bank. Sin embargo, pueden aplicarse las cuotas habituales para mensajes de texto dependiendo del plan de su servicio celular.

No he dejado una propina del 20% para el camarero. ¿Por qué la transacción muestra que lo he hecho?

Muchos restaurantes usan un paquete de software que añade automáticamente un 20% a la comida para su autorización, con el fin de asegurar que hay suficientes fondos en su cuenta para dejar la propina con la tarjeta si lo desea. Se le cobrará la cantidad real de su recibo.

He hecho una compra en línea, pero el aviso no ha llegado hasta horas después. ¿Por qué?

Los comerciantes por Internet, o que sirven pedidos por correo o por teléfono, envían las autorizaciones de todos los pedidos que reciben periódicamente durante el día. Esto puede ocurrir horas después de que usted haya hecho su compra.

Solo he pasado la tarjeta un vez, pero he recibido aviso de múltiples transacciones. ¿Qué ha ocurrido?

Lo que sucede más comúnmente es que la máquina en la que usted pasó su tarjeta “agotó el tiempo de conexión” y envió una segunda solicitud, o el vendedor pasó la tarjeta varias veces por error.

Si cambio de operadora o de teléfono celular, ¿qué proceso tengo que hacer? ¿Continuaré recibiendo alertas o habrá un corte en el servicio?

No habrá interrupción en el servicio mientras su número de teléfono no cambie.

Si deseo excluirme de las alertas, ¿qué proceso debo seguir?

Excluirse de las alertas es tan sencillo como enviar un mensaje que diga “stop” al código corto 42265.

¿Qué son las alertas de débito de Origin Bank?

Los mensajes de texto y las alertas mediante correo electrónico son información enviada a su celular o cuenta de correo electrónico cuando se producen transacciones en su tarjeta de débito. Usted puede fijar sus preferencias en cuanto a alertas en la configuración de su cuenta.

¿Qué requisitos debo cumplir para activar las alertas de débito de Origin Bank?

Usted debe tener una tarjeta de débito de Origin Bank y darse de alta para el servicio. También necesita tener un teléfono celular capaz de aceptar mensajes de texto. Debe comprobar si el plan que tiene con su operadora cubre todos los mensajes de texto o si hay costos adicionales por los mensajes de texto.

¿Qué ocurre cuando envío la palabra “stop”?

Cuando envía un texto con la palabra “stop” al código corto 42265, el mensaje se reconocerá y no se entregará ningun mensaje de alerta posterior. Si desea resumir el servicio, debe volver a darse de alta.

¿Qué sucede si tengo varias tarjetas? ¿Cómo puedo configurar alertas de débitos?

Para averiguar su saldo, envíe un texto con la palabra BAL seguido del sobrenombre que ha asignado a la tarjeta para la que desea obtener el saldo. Por ejemplo, si tiene dos tarjetas inscritas con los sobrenombres “la tarjeta de John” y “la tarjeta de la familia”, usted podría enviar un texto con las palabras “BAL de la tarjeta de John” para recibir el saldo. Si no sabe el sobrenombre de su tarjeta, solo tiene que enviar un texto con la palabra BAL al 42265 y el sistema responderá inmediatamente con un mensaje de texto que indicará los sobrenombres de las tarjetas disponibles.

¿Qué ocurre si tengo que sustituir mi tarjeta?

Cuando se sustituya o vuelva a emitirse una tarjeta, no se perderán las preferencias del titular de la tarjeta para nuevas tarjetas. Sus preferencias se copiarán a la nueva tarjeta.

¿Y si necesito ayuda?

Envíe un texto con la palabra AYUDA al 42265 y recibirá una respuesta con un URL o lugar en la web en el que usted puede obtener la respuesta a su pregunta. Después puede usar su computadora personal o teléfono habilitado para web para recibir más información. O puede comunicarse con el departamento de servicio al cliente de Origin Bank al 1-888-292-7725.

¿Qué es un código corto?

Un código corto actúa como si fuera una “dirección”. Una vez que se dé de alta para recibir alertas o se descargue la aplicación, enviar un texto a esa dirección le permitirá recibir el saldo de su cuenta. El código corto de Origin Bank es 42265.

¿Cómo serán los mensajes de texto que reciba? ¿Pueden mostrarme algún ejemplo?

“Alerta de transacción con firma: se ha realizado una transacción por $23.45 de {nombre del comerciante} con su tarjeta cuyos últimos cuatro dígitos son 4321.”

¿Por qué no funcionan las solicitudes sobre mis saldos?

El texto de la palabra “bal” no funcionará si usted tiene una firma o icono que se añade automáticamente a todos sus mensajes salientes. En esos casos, las solicitudes de saldo no funcionarán hasta que usted retire la firma.

¿Por qué mi hotel solicita una cantidad superior a la del precio de la habitación que he reservado?

Los hoteles pueden añadir un 20% a la solicitud de autorización para cubrir cualquier posible imprevisto que usted pueda cargar a la cuenta de su habitación, tales como gastos del servicio de habitaciones, la cuenta de un restaurante o alguna bebida. A la salida del hotel se le cobrará la cantidad actual de su recibo.

¿Por qué la estación de servicio me cobra $75 antes de que haya puesto gasolina?

La compañía de carburante no sabe cuánta gasolina va a comprar cuando usa su tarjeta para pagar en la bomba. La empresa calcula una cantidad y después hace una solicitud de autorización para esa cantidad con el fin de asegurar que usted tiene ese dinero en su cuenta antes de dejarle poner gasolina. Se le cobrará la cantidad actual de su recibo.

¿Por qué debería inscribirme en este servicio? ¿Cuáles son los beneficios para mí?

  • Por comodidad. Las alertas de débitos le acercan el banco dondequiera que esté y le permiten gestionar su cuenta sin tener que llamar o visitar el banco.
  • Reducción de fraudes y descubiertos. Las alertas de débitos le permiten controlar de cerca la actividad de su cuenta.
  • Sencillo y fácil de usar
  • Mejora la experiencia de compra y le puede ayudar a tomar decisiones inmediatas en cuanto a sus compras
  • Funciona en la mayoría de dispositivos y con la mayoría de operadoras móviles, desde el teléfono más sencillo al teléfono inteligente más complejo
Tarjetas - Tarjeta familiar

*Información sobre la eliminación de este producto y su sustitución

Por favor, tenga en cuenta que Origin Bank sustituirá muy pronto el programa de tarjeta familiar con un nuevo tipo de tarjetas para atender mejor sus necesidades. Esté atento a información sobre ShareNOW, el nuevo programa de sustitución que estará disponible durante el primer trimestre de 2018. Haga clic aquí para información adicional y fechas importantes. Disculpe cualquier molestia que le pueda causar este cambio y le agradecemos su confianza.

¿Puedo hacer pagos regulares preautorizados con mi tarjeta?

Sí, su tarjeta funcionará como tarjeta de débito pero las transacciones no se pueden aprobar por cantidades superiores a la que ha añadido a su tarjeta. La cantidad máxima que se puede añadir a la tarjeta es $3,500.

¿Puedo usar mi tarjeta familiar en un restaurante?

Sí. Sin embargo, la mayoría de restaurantes autorizarán la tarjeta hasta un máximo de un 25% adicional para cubrir propinas.

Si el saldo de su tarjeta no puede cubrir el 25% adicional, la transacción puede ser negada.

¿Puedo usar mi tarjeta familiar para comprar gasolina?

Sí, usted debe presentar la tarjeta familiar para el pago dentro de la estación de servicio.

¿Necesito activar mi tarjeta?

Sí, es necesario activar su tarjeta llamando al departamento de tarjetas de Community al 1-866-297-3613. Recomendamos que dé de alta su tarjeta y que la firme en el reverso.

¿Tiene mi tarjeta un número de identificación personal (PIN)?

Sí, usted puede añadir un PIN llamando al centro automatizado de tarjetas de Origin Bank al 1-800-963-8695.

¿Cómo puedo averiguar el saldo de mi tarjeta familiar?

Puede encontrar su saldo y su historial de transacciones a través de nuestro centro automatizado de tarjetas de Origin Bank al 1-866-297-3613.  Este servicio está disponible sin costo para usted.

¿Cómo doy de alta mi tarjeta?

Usted ya no puede dar de alta su tarjeta ya que el programa de tarjeta familiar está siendo sustituido por nuevas opciones de tarjetas para atender mejor sus necesidades. Haga clic aquí para más información.

¿Es mi tarjeta familiar lo mismo que una tarjeta de crédito?

No, su tarjeta familiar no es una tarjeta de crédito. Solo puede gastar la cantidad de fondos que hay en la tarjeta. La cantidad máxima que se puede añadir a la tarjeta es $3,500.

¿Puedo dejar que otra persona use mi tarjeta?

No. Por favor, tenga su tarjeta bajo su control en todo momento.

¿Qué hago si tengo problemas con mi tarjeta familiar?

Llame al departamento de tarjetas de Origin Bank al 1-800-963-8695 las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

¿Qué ocurre si me roban o pierdo mi tarjeta familiar?

Reporte el robo o pérdida de sus tarjetas llamando al 1-800-963-8695. Debe tener el número de la tarjeta para cancelarla y que se emita una de sustitución.

¿Qué sucede cuando devuelvo mercancía que he comprado con mi tarjeta?

El comerciante puede reembolsar el dinero a su tarjeta, emitir un crédito de la tienda o reembolsarle el dinero en efectivo.

¿Dónde puedo usar mi tarjeta?

Su tarjeta puede usar para comprar en todos los lugares en que Visa® acepte transacciones con tarjetas con firma.

Tarjetas - Tarjetas de nómina

¿Puedo añadir fondos a mi tarjeta para el pago de nóminas Paycheck Express?

No, solo su empleador puede añadir fondos de su nómina, incentivos o gastos a la tarjeta.

¿Puedo obtener una segunda tarjeta para mi cónyuge o para otra persona?

Sí, usted puede pedir a su empleador que emita una tarjeta secundaria para su cónyuge o para la persona que usted designe. Usted puede transferir fondos entre tarjetas llamando al centro de atención al cliente al 1-866-297-3613 o visitando https://www2.consumercardaccess.com/main/originbankpayroll/.

¿Puedo obtener reembolsos en efectivo en un terminal del punto de venta y hay una cuota por hacerlo?

Usted puede recibir un reembolso en efectivo hasta la cantidad límite de cada comerciante. Origin Bank no cobra una cuota por esta prestación.

¿Puedo usar mi tarjeta para el pago de nóminas Paycheck Express en cualquier cajero automático?

Sí, usted puede usar su tarjeta para el pago de nóminas Paycheck Express para sacar fondos en cualquier cajero automático. No se le cobrará por transacciones en cajeros automáticos de Origin Bank. Si usted usa un cajero automático que no sea de Origin Bank para acceder a sus fondos o hacer una consulta, el dueño u operador de ese terminal puede cobrarle una cuota además de las cuotas cobradas según los términos y condiciones de este producto.

¿Puedo usar mi tarjeta para el pago de nóminas Paycheck Express para poner gasolina?

Sí. Sin embargo, no puede usarla en la bomba; tiene que pagar la gasolina en el interior de la estación de servicio.

¿Cómo activo mi tarjeta para el pago de nóminas Paycheck Express?

Su tarjeta para el pago de nóminas Paycheck Express debe activarse llamando al 1-866-297-3613. Necesitará los cuatro últimos dígitos de su número de seguro social para activar la tarjeta. Una vez que la tarjeta haya sido activada, se le pedirá que elija un nuevo PIN de cuatro dígitos para usarlo con su tarjeta.

¿Cómo compruebo el saldo y la actividad de mi tarjeta para el pago de nóminas Paycheck Express?

Usted puede obtener esa información de varias formas. Puede llamar al número gratuito del centro de atención al cliente al 1-866-297-3613 o acceder a la cuenta de su tarjeta en línea en https://www2.consumercardaccess.com/main/originbankpayroll/.

¿Cómo devuelvo artículos comprados con mi tarjeta?

Depende de las normas de cada comerciante. En algunos casos, el comerciante se lo acreditará a su tarjeta; en otros, le reembolsará el dinero en efectivo. Como con cualquier otra compra, guarde siempre su recibo.

Me he trasladado a otra casa. ¿Cómo cambio mi dirección para los estados de cuenta mensuales de mi tarjeta para el pago de nóminas Paycheck Express?

Además de notificar a su empleador, usted deberá llamar al número de atención al cliente que se encuentra en la parte trasera de su tarjeta para asegurar que se actualiza la dirección de su tarjeta para el pago de nóminas Paycheck Express.  

¿Es seguro usar mi tarjeta para sacar dinero en efectivo?

Sí. Su tarjeta se puede usar para sacar dinero en efectivo solo cuando usted pulsa su número de identificación personal (PIN) único. 

¿Es mi tarjeta para el pago de nóminas Paycheck Express como una tarjeta de crédito?

No. La tarjeta es una tarjeta prepagada de valor almacenado. La tarjeta no tiene un límite de crédito; usted solo puede gastar el valor que tiene la tarjeta.

¿Y si me doy cuenta de que se ha cargado una cantidad de dinero equivocada en mi tarjeta para el pago de nóminas Paycheck Express al hacer una compra?

Si se da cuenta de ese error en el recibo de la tienda después de salir de ella, comuníquese con la tienda inmediatamente para un reembolso. Cuando llame, esté preparado para dar su nombre, su número de cuenta, la fecha y la cantidad de la transacción, el tipo de transacción y la cantidad del error. Es muy probable que usted tenga que regresar a la tienda en la que se produjo el error con su recibo original.

¿Qué es la tarjeta para el pago de nóminas Paycheck Express?

La tarjeta Paycheck Express es una tarjeta de débito Visa® prepagada que permite que su empleador le entregue los fondos de su nómina directamente a usted, sin utilizar cheques en papel.

¿Qué debería hacer si pierdo mi tarjeta para el pago de nóminas Paycheck Express?

Notifíquenos inmediatamente si usted cree que ha perdido su tarjeta o le ha sido robada. Puede llamar sin costo las 24 horas del día: Centro de atención al cliente 1-866-297-3613. O llame de lunes a viernes, de 8:00 am a 5:00 pm: 318-242-7501.

Cuando saco dinero de un cajero automático con mi tarjeta para el pago de nóminas Paycheck Express, ¿qué tipo de cuenta selecciono?

Seleccionará siempre la cuenta de cheques.

¿Cuándo está disponible mi dinero?

Los fondos de su nómina estarán disponibles inmediatamente para sacarlos de su cuenta o para hacer compras con la tarjeta para el pago de nóminas Paycheck Express en la fecha habitual de pago de su nómina. 

¿Cuándo se deposita mi nómina?

Su nómina se depositará en su cuenta Paycheck Express en la fecha de pago de su nómina. 

¿Recibiré un estado de cuenta cada mes para las transacciones en la cuenta de mi tarjeta para el pago de nóminas Paycheck Express?

Sí. Usted recibirá un estado de cuenta mensual con la actividad de su tarjeta. También obtendrá esta información en línea en https://www2.consumercardaccess.com/main/originbankpayroll/Home.

Tarjetas - SecurLOCK

1.1 ¿Qué es SecurLOCK?

SecurLOCK emplea las funciones de alertas contra fraudes a través de mensajes de texto / voz / correo electrónico para detener los fraudes mediante la interacción con el consumidor en tiempo real.

1.2 ¿Qué hace SecurLOCK?

SecurLOCK ofrece alertas antifraude interactivas en tiempo real a través de mensajes de texto a todos los clientes que tengan tarjetas de débito. Origin Bank absorbe el costo de los datos y mensajes para los clientes nacionales de AT&T, Verizon, Sprint y T-Mobile para hacer que los mensajes de texto para alertas antifraude sean gratuitos para nuestros clientes. Juntos podemos evitar fraudes mediante la interacción con las tarjetas en tiempo real.

2.1¿Cómo sé que todos los mensajes de texto y de correo electrónico que recibo son de Origin Bank y no spam o correo basura?

Todos los mensajes SecurLOCK de Origin Bank se envían desde el código corto 32874. A partir del 29 de marzo, los mensajes se enviarán desde el 86975.

2.2 ¿Como serán los mensajes de texto de SegurLOCK?

Ejemplo de mensaje de texto:

FreeMSg:(mensaje gratuito) Dept antifraude Origin Bank 8003694887: Transacción sospechosa en cuenta 1111: $201.99 WALMART. Si está autorizada conteste SÍ, de lo contrario conteste NO. Para excluirse de este servicio, responda STOP.

Si usted contesta SÍ, se cerrará el caso por no considerarse fraude y usted recibirá la siguiente respuesta:

FreeMsg: (mensaje gratuito) Dept antifraude Origin Bank: Gracias por confirmar esta actividad. Su cuenta se puede continuar usando de forma segura. Para excluirse de este servicio, responda STOP.

Si usted contesta NO, el sistema de llamadas automatizadas generará una llamada dirigida a usted, el titular de la tarjeta, durante el horario disponible para llamadas. Se le pedirá que se identifique por motivos de seguridad y la llamada será transferida a un especialista de alertas por fraude. También recibirá la siguiente respuesta:

FreeMsg: (mensaje gratuito) Dept antifraude Origin Bank: Gracias. Le llamaremos o puede llamarnos en cualquier momento al 800-369-4887. Para excluirse de este servicio, responda STOP.

3.1. ¿Qué desencadena estas alertas?

Las transacciones que hemos identificado como fraudes potenciales desencadenan las alertas.

4.1 ¿Cómo me inscribo en SecurLOCK?

Usted ya ha sido incluido en estos servicios adicionales como parte de nuestros servicios para la protección contra fraudes.

4.2 ¿Cómo puedo interrumpir estos mensajes si ya no deseo recibirlos?

Solo tiene que responder al mensaje de texto de alerta con la palabra STOP. A los consumidores en EE.UU. que tengan su servicio de celular a través de AT&T, Verizon, Sprint y T-Mobile no se les cobrarán tarifas de mensajes o datos por nuestras alertas por fraudes. Nosotros asumimos ese costo por usted.

5.1 Si recibo una alerta, ¿mi cuenta se bloquea automáticamente para cualquier otra compra?

Al igual que sucede hoy en día, la mayoría de cuentas sospechosas de fraude se bloquearán. Sin embargo, algunas transacciones de menor riesgo pueden no ser rechazadas.

5.2 Si respondo que la transacción es válida, ¿desbloquearán mi cuenta automáticamente?

Sí, aunque tenga en cuenta que en algunas circunstancias el desbloqueo se puede demorar de 5 a 10 minutos.

5.3 Si una transacción se rechaza porque se sospecha que ha sido fraudulenta, pero yo valido la compra, ¿puedo intentar completar la compra nuevamente?

Una vez que la alerta se ha actualizado en nuestro sistema antifraude, usted puede intentar hacer la transacción de nuevo, normalmente de 5 a 10 minutos para que la llamada, el texto o el correo electrónico inicial valide la actividad.

6.1 ¿Este servicio está disponible las 24 horas o solamente durante cierto periodo al día?

En otras áreas, las llamadas solo se hacen durante ciertas horas para que los titulares de las tarjetas no reciban llamadas después de las horas en que normalmente se está despierto. Los textos se enviarán desde las 7:00 am hasta las 10:00 pm en la zona horaria del titular de la tarjeta. Las llamadas se harán desde las 08:00 am hasta las 09:00 pm en la zona horaria del titular de la tarjeta. Los mensajes de texto y las llamadas pendientes desde la noche anterior se activarán a la mañana siguiente durante el horario correspondiente indicado anteriormente. Los representantes están disponibles las 24 horas del día, los siete días de la semana.

7.1 ¿Se pueden enviar alertas a los clientes que estén viajando en el extranjero?

No podemos enviar textos o hacer llamadas internacionales pero, por favor, asegúrese de que su dirección de correo electrónico está actualizada ya que siempre podemos enviarle un mensaje por este medio las 24 horas del días, los siete días de la semana.

Tarjetas - Tarjetas de regalo Visa®

*Las tarjetas de regalo no están aseguradas por la FDIC.

     

¿Puedo hacer pagos regulares preautorizados con mi tarjeta?

No.

¿Puedo usar mi tarjeta de regalo en un restaurante?

Sí. Sin embargo, la mayoría de restaurantes autorizarán la tarjeta hasta un máximo de un 20% adicional para cubrir propinas. Si el saldo de su tarjeta no puede cubrir el 20% adicional, la transacción puede ser denegada.

¿Puedo usar mi tarjeta de regalo para comprar gasolina?

Sí, usted debe presentar la tarjeta de regalo para el pago dentro de la estación de servicio.

¿Necesito activar mi tarjeta?

Sí, es necesario activar su tarjeta llamando al departamento de tarjetas de Origin Bank al 1-800-963-8695. Recomendamos que dé de alta su tarjeta y que la firme en el reverso.

¿Tiene mi tarjeta un número de identificación personal (PIN)?

Sí, usted puede añadir un PIN llamando al centro automatizado de tarjetas de Origin Bank al 1-800-963-8695.

¿Cómo puedo averiguar el saldo de mi tarjeta de regalo?

Averigüe su saldo y su historial de transacciones a través de nuestro centro de servicios para tarjetas de Community en el 1-866-297-3613 o puede consultar su saldo y su historial de transacciones visitando https://www2.consumercardaccess.com/main/originbankgift/Home. Este servicio está disponible sin costo para usted.

¿Cómo doy de alta mi tarjeta?

Por favor, visite https://www2.consumercardaccess.com/main/originbankgift/Home y escriba el número de su tarjeta, el código de seguridad de la tarjeta y el código de cache. A continuación siga las instrucciones que aparecerán en su pantalla.

¿Mi tarjeta de regalo es como una tarjeta de débito?

No, al contrario de lo que ocurre con las tarjetas de débito, usted no tiene una cuenta bancaria asociada con la tarjeta de regalo.

¿Mi tarjeta de regalo es lo mismo que una tarjeta de crédito?

No, su tarjeta de regalo no es una tarjeta de crédito. Solo puede gastar la cantidad de fondos que haya en la tarjeta.

¿Puedo dejar que otra persona use mi tarjeta?

No. Por favor, tenga su tarjeta bajo su control en todo momento.

¿Qué hago si tengo problemas con mi tarjeta de regalo?

Llame al departamento de tarjetas de Community al 1-866-297-3613. Los representantes están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

¿Qué ocurre cuando devuelvo mercancía que he comprado con mi tarjeta?

El comerciante puede reembolsar el dinero a su tarjeta, emitir un crédito de la tienda o reembolsarle el dinero en efectivo.

¿Qué ocurre si hago una compra por una cantidad superior al saldo de mi tarjeta?

Usted puede pedir al cajero de la tienda que divida el pago y usar una segunda forma de pago para el resto del saldo pendiente.

¿Qué debería hacer con mi tarjeta de regalo cuando se agote su valor?

Por favor, destruya la tarjeta. Esta tarjeta no puede volver a cargarse. Nota: Antes de destruir la tarjeta, considere si va a recibir reembolsos de algún comercio en el que ha utilizado la tarjeta.

¿Dónde puedo usar mi tarjeta?

Su tarjeta puede usarse para comprar en todos los lugares en que Visa® acepte transacciones con tarjetas con firma.

Préstamos para vivienda - Solicitar un préstamo

¿Puedo solicitar un préstamo antes de encontrar la propiedad que voy a comprar?

Sí. De hecho, solicitar un préstamo hipotecario antes de encontrar una vivienda podría ser lo mejor que puede hacer. Una vez que haya completado y presentado su solicitud, un agente de préstamos se comunicará con usted con información adicional.

¿Puedo pedir fondos prestados para hacer el pago inicial?

Sí, usted puede pedir fondos prestados para pagar la cantidad inicial. Si usted es propietario de algo de valor, usted podría pedir fondos prestados con un vehículo u otra vivienda como garantía; es una fuente totalmente aceptable para conseguir fondos. Si usted tiene pensado conseguir un préstamo, asegúrese de que incluye los detalles de este préstamo en el apartado de Gastos de la solicitud.

¿Tengo que facilitar información sobre mis ingresos por manutención infantil, pensión alimenticia o de manutención por separación?

No es necesario que proporcione información sobre ingresos por manutención infantil, pensión alimenticia o manutención por separación a no ser que usted desee que se consideren para la devolución de este préstamo hipotecario.

¿Cómo afecta una quiebra o ejecución hipotecaria anterior a mi capacidad para obtener una nueva hipoteca?

Tener una quiebra o ejecución hipotecaria en el pasado puede afectar su capacidad para conseguir una nueva hipoteca. También es importante que usted haya restablecido un historial de crédito aceptable con nuevos préstamos o tarjetas de crédito.

¿Como se verificarán los ingresos por arrendamiento?

Si usted es propietario de propiedades arrendadas, normalmente pedimos la declaración de impuestos federales del último año para verificar sus ingresos por arrendamientos. Analizaremos el Apéndice E de su declaración de impuestos para verificar sus ingresos por arrendamientos.

Me estoy trasladando porque he aceptado un nuevo trabajo que todavía no he comenzado. ¿Cómo debería completar la solicitud?

¡Enhorabuena por su nuevo trabajo! Si va a estar trabajando para el mismo empleador, complete la solicitud como tal pero escriba los ingresos que anticipa que va a recibir en su nuevo puesto.

Si su empleo es con un nuevo empleador, complete la solicitud como si fuera su empleador actual e indique que lleva un mes trabajando allí. La información sobre el empleo que va a dejar debería incluirse como empleador previo. Aclararemos los detalles después de que usted presente su préstamo para su aprobación.

Me he jubilado y mis ingresos proceden de mi pensión o del seguro social. ¿Qué necesito presentar?

Pediremos copias de los talones de cheques de su pensión más recientes o de un estado de cuenta bancario si su pensión o los ingresos por su jubilación se depositan directamente en su cuenta bancaria. En ocasiones también será necesario verificar que esos ingresos continuarán durante al menos tres años ya que algunos planes de pensiones o jubilación no proporcionan ingresos de por vida. Normalmente dicha información se puede verificar con una copia de la carta de concesión. Si no tiene una carta de concesión, podemos comunicarnos directamente con la entidad de la que proceden sus ingresos para la verificación.

Estoy en proceso de vender mi vivienda actual para comprar esta. ¿Qué tipo de documentación será necesaria?

Si usted está en proceso de vender su vivienda actual para comprar una nueva, le pediremos que proporcione una copia de la liquidación o del balance de cierre que recibirá al cierre para verificar que su hipoteca actual ha sido pagada en su totalidad y que usted tiene fondos suficientes para nuestro cierre. Con frecuencia el cierre de su vivienda actual se programa para el mismo día del cierre de su nueva casa. Si es así, le pediremos que traiga la liquidación de cierre al cierre de su nueva hipoteca.

Tengo ingresos de dividendos y/o intereses. ¿Qué documentos necesito presentar?

En general, para verificar la cantidad de sus ingresos por dividendos y/o intereses son necesarias las declaraciones de impuestos personales de los dos últimos años para que se pueda calcular la media de las cantidades que recibe. Además necesitaremos verificar que es usted el propietario de los activos que generan esos ingresos mediante copias de los estados de cuenta de su institución financiera, estados de cuenta de corretaje o certificados de acciones.

Normalmente, se espera que los ingresos que provienen de dividendos y/o intereses continúen durante al menos tres años para ser considerados como parte de la devolución del préstamo.

Tengo préstamos estudiantiles que todavía no tengo que devolver. ¿Debería incluirlos como deudas a plazos?

Cualquier préstamo estudiantil que deba empezar a pagar en los próximos seis meses debería ser incluido en la solicitud. Que esos pagos se incluyan en su índice de deuda a ingresos depende del programa de préstamos que esté solicitando.

Si se reflejan otros préstamos estudiantiles en su informe de crédito final que no tienen que empezar a ser devueltos en los próximos seis meses, deberemos pedirle verificación de que no se exige la devolución de dichos préstamos durante ese periodo.

Antes de conseguir mi empleo actual, era estudiante. ¿Cómo completo la solicitud?

Si usted era estudiante antes de su empleo actual, escriba el nombre de la escuela a la que asistía y el tiempo que asistió a ella en el apartado “duración del empleo”. Bajo “puesto de trabajo” puede escribir “estudiante” y bajo “ingresos” “0”.

Tengo ingresos que no se reportan en mi declaración de impuestos. ¿Se pueden considerar para el préstamo?

En general, al solicitar una hipoteca, solo se pueden considerar los ingresos que se reportan en su declaración de impuestos. A no ser, por supuesto, que esos ingresos estén libres de impuestos legalmente y que no haya obligación de reportarlos.

Si mi propiedad está tasada en un valor superior al del precio de compra, ¿puedo usar la diferencia en mi pago a cuenta inicial?

Lamentablemente, si usted compra una vivienda, para determinar el pago inicial tendremos que usar el valor de tasación o el precio de venta, lo que sea inferior.

He recibido una cantidad de dinero como donación. ¿Es esa una fuente de dinero aceptable para mi pago inicial?

Las donaciones son una fuente de ingresos aceptable para el pago inicial, si la persona que le hace dicha donación es un familiar o el co-prestatario. Le pediremos el nombre, la dirección y el número de teléfono de la persona que le hace la donación, así como el parentesco o la relación que esa persona tiene con usted. Es necesario presentar documentación en cuanto a la transferencia de los fondos junto con una carta de donación firmada para los préstamos vendidos en el mercado secundario.

Si la solicitud de su préstamo es superior al 80% del precio de compra, necesitaremos verificar que usted es propietario de activos por un mínimo del 5% del valor de la propiedad.

Trabajo por cuenta propia. ¿Cómo verificarán mis ingresos?

En general, los ingresos de los prestatarios que trabajan por cuenta propia se verifican mediante copias de las declaraciones de impuestos personales (y de su negocio, si corresponde) de los dos últimos años.

Revisaremos y haremos una media de los ingresos netos procedentes de su trabajo por cuenta propia que se hayan reportado en sus declaraciones de impuestos para determinar los ingresos que se pueden utilizar para la solicitud. No podremos considerar ingresos que no se hayan reportado como tales en sus declaraciones de impuestos. Normalmente, como mínimo necesitaremos el historial de un año de trabajo por su cuenta, y en ocasiones el de dos años completos, para verificar que sus ingresos provenientes del trabajo por su cuenta son estables.

He sido cosignatario de un préstamo para otra persona. ¿Debería incluir esa deuda en esta solicitud?

En general, una deuda firmada como avalista se considera para determinar si se cumplen los requisitos necesarios para una hipoteca. Si la deuda que ha firmado como avalista no afecta a su capacidad para obtener una nueva hipoteca, no la tendremos en cuenta. Sin embargo, si supone una diferencia, podemos hacer caso omiso del pago mensual de la deuda como avalista si usted puede proporcionar verificación de que la otra persona responsable de dicha deuda ha hecho los pagos necesarios mediante copias de los cheques cobrados de los últimos doce meses.

He tenido varios empleadores en los últimos años. ¿Afectará eso mi capacidad para obtener una nueva hipoteca?

Haber cambiado de empleador con frecuencia normalmente no es un obstáculo para obtener un nuevo préstamo hipotecario. Esto es especialmente cierto si usted ha cambiado de empleo sin tener periodos de desempleo entre empleos. También consideraremos las mejoras en su sueldo al cambiar de empleo.

Si se le paga mediante comisiones, un cambio reciente de empleo puede suponer un problema ya que tendremos dificultad para predecir sus ingresos sin su historial con su nuevo empleador.

¿Qué es una calificación de crédito y cómo afecta a mi solicitud?

Una calificación de crédito es parte de la información que utilizaremos para evaluar su solicitud. Las instituciones financieras emplean las calificaciones de crédito para evaluar las solicitudes de tarjetas de crédito y la compra de vehículos desde hace años, pero es solo desde hace poco que los agentes de préstamos hipotecarios han comenzado a utilizarlas para asistirles en sus decisiones en cuanto a préstamos.

Las calificaciones de crédito se basan en información recopilada por las agencias de crédito y cada mes sus acreedores reportan información sobre los saldos que usted debe y los plazos de sus pagos. Una calificación de crédito es una recopilación de toda esa información convertida en un número que ayuda a una entidad crediticia a determinar la probabilidad de que usted pague el crédito a tiempo. La agencia de crédito es la que calcula la calificación de crédito, no la entidad crediticia. Las calificaciones de crédito se calculan comparando su historial de crédito con el de millones de otros consumidores. Han probado ser una forma muy eficaz de determinar su solvencia para pagar un crédito.

Entre la información que afecta su calificación de crédito se incluye su historial de pago, sus obligaciones pendientes, la duración de tiempo en la que ha tenido crédito pendiente, los tipos de crédito que usa y el número de consultas que se han hecho sobre su historial de crédito recientemente.

Las calificaciones de crédito utilizadas para las decisiones sobre préstamos hipotecarios oscilan entre 300 y 900 aproximadamente. En general, cuanto mayor sea su calificación de crédito, menor será el riesgo de que sus pagos no se hagan según lo acordado.

Usar las calificaciones de crédito para evaluar su historial de crédito nos permite valorar de forma rápida y objetiva su historial de crédito al analizar su solicitud para un préstamo. Sin embargo, hay muchos otros factores al tomar una decisión en cuanto a un préstamo y nunca evaluamos una solicitud sin considerar el total de la situación financiera de los clientes.

¿Qué es exactamente una deuda a plazos?

Una deuda a plazos es un préstamo para el cual usted hace pagos, como por ejemplo un préstamo para comprar un vehículo, un préstamo estudiantil o un préstamo de consolidación de deuda. No incluye pagos de otros gastos cotidianos como pagos de seguros o de gastos médicos. Incluiremos cualquier deuda a plazos para la que queden más de diez meses al determinar sus cualificaciones para esta hipoteca.

¿Me cobrarán alguna cuota si autorizo que se acceda a mi información crediticia?

No se le cobrará ninguna cuota por la información crediticia a la que accederemos con su permiso para evaluar su solicitud en línea. Solo se le cobrará por un informe de crédito si usted decide completar el proceso de solicitud después de que su crédito sea aprobado y su préstamo será vendido en el mercado secundario.

¿Se considerarán mis ingresos por horas extras, comisiones o bonificaciones al evaluar mi solicitud?

Para que se consideren los ingresos por bonificaciones, horas extras o comisiones, usted deberá tener un historial de haberlos recibido en el pasado y deberá ser probable que los continúe recibiendo. Normalmente obtendremos copias de las declaraciones del formulario W-2 de los dos últimos años y un talón de pago reciente para verificar este tipo de ingresos. Si una parte importante de sus ingresos provienen de comisiones, es probable que tengamos que obtener copias de sus declaraciones de impuestos recientes para verificar la cantidad de gastos de negocios, si los hay. Haremos una media de las cantidades que haya recibido durante los dos últimos años para calcular la cantidad que se puede considerar como parte regular de sus ingresos.

Si no ha recibido ingresos por bonificaciones, horas extras o comisiones durante un año como mínimo, probablemente no se le podrá conceder su valor total cuando se analice su préstamo para su aprobación.

¿Se considerarán mis ingresos procedentes de un segundo empleo?

Normalmente los ingresos de un segundo empleo se considerarán si se puede verificar el historial de empleo secundario durante dos años.

Préstamos para vivienda - El cierre y las etapas posteriores

¿Puedo obtener copias anticipadas de los documentos que firmaré en el momento del cierre?

Los documentos más importantes que firmará en el cierre son el pagaré y la hipoteca, que en ocasiones se denomina escritura fiduciaria. A no ser que haya circunstancias especiales, esos documentos normalmente se preparan uno o dos días antes del cierre. El agente de cierre prepara otros documentos el día antes o el mismo día del cierre. Si desea recibir copias de los documentos completados después de prepararlos, por favor, comuníquese con su agente de créditos hipotecarios.

Si solicito el préstamo, ¿cuando tendrá lugar el cierre?

Utilizamos una red nacional de agentes de cierre y abogados para llevar a cabo el cierre de nuestros préstamos. Programaremos su cierre para que tenga lugar en una ubicación cerca de su casa para su comodidad. 

Entregaremos los documentos y haremos una transferencia bancaria con los fondos de su préstamo al agente de cierre o al abogado antes del cierre para que tengan tiempo más que suficiente para prepararse para el cierre.

¿Qué ocurre en el cierre del préstamo?

El cierre tendrá lugar en la oficina de un abogado o de una compañía de título de propiedad en su zona que actuará como su agente. Si usted compra una nueva vivienda, el vendedor también puede estar presente en el cierre para transferirle la propiedad. En algunos estados, sin embargo, estos dos hechos ocurren separadamente.

Durante el cierre usted repasará y firmará varios documentos relativos al préstamo. El agente de cierre o el abogado que lleve a cabo el cierre podrá responder cualquier pregunta que usted tenga, o usted puede comunicarse con su agente de créditos hipotecarios si lo desea.

Para asegurarnos de que no hay ninguna sorpresa en el cierre, su agente de créditos hipotecarios se comunicará con usted unos días antes del cierre para revisar sus comisiones finales, la cantidad de su préstamo, la fecha del primer pago, etc.

Los documentos más importantes que usted firmará durante el cierre incluyen:

 

Declaración integrada TILA-RESPA (TRID)

La declaración TILA-RESPA consolida en un formulario dos declaraciones anteriores necesarias según las leyes TILA y RESPA para transacciones de crédito cerrado garantizadas por inmuebles: a  Declaración de cierre que debe ser entregada al consumidor al menos tres días laborables antes del cumplimiento. Esta declaración contiene los términos y costos concretos de la operación de préstamo.

 

Pagaré

Este es el documento que usted firma conforme está de acuerdo en pagar su hipoteca. El pagaré le proporcionará todos los detalles de su préstamo incluido el tipo de interés y el periodo de tiempo para pagar el préstamo. También explica los recargos en que puede incurrir si se retrasa en hacer sus pagos.

 

Hipoteca / escritura fiduciaria

Este documento garantiza una propiedad a la entidad crediticia como garantía del pago de la deuda. Esencialmente esto significa que usted cede su propiedad a la entidad crediticia en caso de que no pueda hacer los pagos de la hipoteca. La hipoteca reitera la información básica contenida en el pagaré y detalla las responsabilidades del prestatario. En algunos estados, el documento se denomina Escritura fiduciaria en lugar de Hipoteca.

 

Si su préstamo es una refinanciación, la leyes federales exigen que usted tenga tres días para decidir afirmativamente que desea una nueva hipoteca después de firmar los documentos. Esto significa que los fondos del préstamo no se distribuirán hasta que hayan pasado tres días laborables. El agente de cierre proporcionará más detalles durante el cierre.

¿Quién estará presente durante el cierre?

El agente de cierre actúa como nuestro agente y nos representará en el cierre. Sin embargo, su agente personal de créditos hipotecarios se comunicará con usted antes del cierre para hablar de sus documentos finales y proporcionarle un desglose de sus comisiones de cierre. Si tiene alguna pregunta que el agente de cierre no pueda responder durante el cierre, pídale que se comunique con su agente de créditos hipotecarios por teléfono y le responderemos cualquier duda antes de que termine el cierre.

¿Necesitaré que un abogado me represente en el cierre?

En algunas zonas del país suele ser habitual tener un abogado que lo represente durante el cierre, y a veces la ley así lo exige. En otras zonas, los abogados no son habituales en los cierres de transacciones de bienes raíces. No dude en comunicarse con el agente de cierre si tiene alguna pregunta en cuanto a que lo represente un abogado. Y por supuesto, le recomendamos que tenga un abogado durante el cierre si así va a sentirse más cómodo. Si su abogado tiene alguna pregunta sobre su nueva hipoteca, dígale que se comunique con nuestro agente de créditos hipotecarios. Con mucho gusto le proporcionaremos cualquier información necesaria.

Préstamos para vivienda - Cuenta de garantía

¿Cómo funciona una cuenta de garantía?

Una cuenta de garantía es una cuenta aparte que mantiene fondos para el pago de facturas tales como el seguro de la propiedad y los impuestos sobre la propiedad. Recopilamos los fondos que se depositarán en la cuenta cada mes junto con su pago mensual correspondiente al capital y los intereses. Cuando vencen los pagos de los impuestos sobre la propiedad y el seguro, se pagan por usted. Al tomar las cantidades anuales que se cobran correspondientes al seguro del hogar, los impuestos sobre la propiedad y otros pagos anuales, y dividirlas entre 12, el departamento de cuentas de garantía establece una cantidad para el pago que se suma a su pago mensual del capital y los intereses. Además, antes de determinar el pago mensual, normalmente se añade a su cantidad anual una cantidad como protección correspondiente a dos meses. De ese modo usted se protege de grandes déficits ya que su seguro e impuestos pueden aumentar periódicamente. Repartir el costo de estos gastos durante 12 meses le facilita los pagos y usted no tendrá que conseguir dinero adicional cuando venzan dichos pagos. Para la mayoría de préstamos, las cuentas de garantía son obligatorias.

¿Debería enviarles la factura de mis impuestos de bienes raíces cada vez que venza?

Normalmente recibimos la información de sus impuestos directamente de las autoridades fiscales y usted no necesita enviárnosla. Si por algún motivo necesitamos que usted nos la proporcione, le enviaremos una carta para hacérselo saber.

¿Qué es una cuenta de garantía?

Las cuentas de garantía se utilizan para hacer pagos en su nombre para cuestiones como impuestos de bienes raíces y seguro del hogar. Nosotros recopilamos fondos de garantía como parte del pago mensual de su hipoteca. Esto asegura que sus facturas se pagan en su totalidad y a tiempo, sin tener que presupuestar estos cuantiosos pagos aparte.

¿Qué se paga de una cuenta de garantía?

Pagaremos sus impuestos sobre bienes raíces, seguros de riesgos del hogar (que pueden incluir inundaciones, viento, etc.) y posiblemente un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés).

No recopilamos fondos para pagar los cuotas de la asociación de propietarios, las primas de pólizas de seguro no obligatorias tales como seguro sobre la propiedad personal o liquidaciones de impuestos adicionales o especiales.

Su factura mensual mostrará cualquier desembolso hecho durante el ciclo de facturación anterior. Si usted tiene un seguro hipotecario privado (PMI) normalmente verá un desembolso mensual en el estado de su cuenta.

¿Por qué el pago de mi cuenta de garantía cambia de año a año?

Cada año estamos obligados a analizar su cuenta de garantía. Ese análisis revisa los desembolsos correspondientes a su seguro y sus impuestos inmobiliarios durante el último periodo, y también tiene en cuenta los pagos previstos pagaderos el año siguiente. Si dichos desembolsos han aumentado o disminuido en comparación con el año anterior, el pago mensual de su cuenta de garantía se ajustará en consecuencia.

Préstamos para vivienda - Preguntas sobre seguros

¿Qué hago si recibo un cheque de mi compañía de seguros cuando mi vivienda sufre algún desperfecto?

Cuando reciba un cheque de su seguro por desperfectos en su propiedad, normalmente el cheque se extiende a su nombre y también al nombre de la compañía hipotecaria. Para que el cheque sea aceptado por Origin Bank, necesitaremos recibir tres documentos por correo. Deberemos recibir el cheque en sí, un informe del perito de reclamaciones y un presupuesto de un contratista autorizado. Una vez que hayamos recibido toda la información, endosaremos el cheque para usted así como el contratista que usted haya elegido. Si el cheque del seguro es superior a $10,000, deberemos depositar el cheque en su cuenta y pagar los fondos en plazos. Durante todo este tiempo, se llevarán a cabo inspecciones para asegurar que se hace el progreso adecuado en sus reparaciones. Cualquier cheque de reembolso por pérdidas que sea superior al saldo actual de su préstamo se empleará para liquidar el préstamo.

¿Qué es un seguro hipotecario privado (PMI) y por qué tengo uno?

Si en el momento del cierre de su préstamo su pago inicial fue inferior al 20% del valor tasado o del precio de venta de la propiedad, usted tuvo la obligación de contratar un seguro hipotecario. Una póliza de seguro hipotecario protege al inversor de su préstamo en caso de que usted incumpla los pagos. Se exige tanto para préstamos convencionales como para préstamos FHA.

Préstamos para vivienda - Hacer sus pagos

¿Puedo hacer pagos adicionales para el saldo del capital de mi préstamo?

Sí, usted puede hacer pagos en línea que incluyan capital adicional a través de nuestro sistema de banca en líneaHaga clic aquí para inscribirse en nuestro sistema de banca en línea si todavía no tiene acceso a sus cuentas a través de nuestro sistema. Si ya está inscrito en nuestro sistema de banca en línea pero no tiene acceso a la cuenta de su hipoteca, no dude en comunicarse con nuestro equipo de atención al cliente llamando al 888-292-4037 y con mucho gusto le atenderemos.

 

También puede iniciar un único giro mediante eCheck a través de nuestro sistema PayDirect. Puede hacer pagos desde su cuenta de cheques para cualquier cuenta de préstamos que esté al corriente.

¿Puedo hacer un pago en línea si mi cuenta ha vencido?

Sí. Usted puede hacer pagos en línea en cualquier cuenta cuyo vencimiento no haya superado los 120 días.

¿Puedo pagar mi hipoteca en línea?

Sí. Hay dos formas en que puede pagar su hipoteca en línea.

Usted puede hacer pagos en línea a través de nuestro sistema de banca en líneaHaga clic aquí para inscribirse en nuestro sistema de banca en línea si todavía no tiene acceso a sus cuentas a través de nuestro sistema. Si ya está inscrito en nuestro sistema de banca en línea pero no tiene acceso a la cuenta de su hipoteca, no dude en comunicarse con nuestro equipo de atención al cliente llamando al 888-292-4037 y con mucho gusto le atenderemos.

También puede iniciar un único giro mediante eCheck a través de nuestro sistema PayDirect. Puede hacer pagos desde su cuenta de cheques para cualquier cuenta de préstamos que esté al corriente.

¿Tiene dificultades para pagar su hipoteca?

Si está sufriendo dificultades económicas y desea orientación o asistencia, no dude en hablar con nosotros. Cuanto mejor entendamos la situación, más podremos hacer para ayudarle. Por favor, comuníquese con uno de los siguientes organismos:

  • Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (HUD, por sus siglas en inglés) al 1-800-569-4287, o para recibir una lista de asesores sobre la propiedad u organizaciones para asesoramiento en su zona, visite:
    http://www.hud.gov/offices/hsg/sfh/hcc/hcs.cfm
  • Para asistencia económica al consumidor:
    http://www.consumerfinance.gov/mortgagehelp
  • El número de teléfono TDD (Dispositivo de Telecomunicaciones para Sordos) es el 1-800-877-8339.

Por favor, tenga cuidado con las estafas en cuanto a modificaciones de hipotecas y medidas para evitar las ejecuciones hipotecarias. Origin Bank debería ser su punto de partida para cualquier asistencia financiera. Haremos todo lo posible por ayudar.

¿Cómo obtengo una cotización de pago?

Por favor, comuníquese con nuestro equipo de atención al cliente al 888-292-4037 y podremos ayudarle.

¿Cuándo recibiré mi estado de cuenta de final de año en cuanto a los intereses pagados como parte de mi hipoteca para propósitos fiscales?

El estado de cuenta de su hipoteca en cuanto a los intereses del año anterior se enviará por correo a más tardar el 31 de enero. Si no lo ha recibido a 21 de febrero, por favor, comuníquese con nosotros al 888-292-4037 para recibir una copia.

¿Recibiré por correo los estados de cuenta mensuales si me he dado de alta para pagos en línea?

Sí, la normativa federal exige que Origin Bank le envíe un estado de cuenta mensual. Es importante que usted repase su estado de cuenta mensual regularmente para asegurar que su cuenta está al día. Usted podrá darse de alta para recibir estados de cuenta electrónicos y excluirse de recibir los estados de cuenta en papel si está inscrito en nuestro sistema de banca en línea.

Préstamos para vivienda - Su propiedad

¿Hay requisitos especiales para condominios?

Como el valor y la comerciabilidad de los condominios depende de puntos que no se aplican a viviendas unifamiliares, hay algunos pasos adicionales que deben tomarse para determinar si los condominios cumplen las pautas del mercado secundario.

Uno de los factores más importantes es determinar si el proyecto en el que está ubicado el condominio se ha completado. En muchos casos, será necesario que el proyecto, o al menos la fase en la que esté situada su unidad, esté completado antes de que podamos proporcionar financiación. El motivo principal es que, hasta que el proyecto esté completado, no podremos saber con certeza si el resto de unidades serán de la misma calidad que las unidades existentes. Esto podría afectar la comerciabilidad de su vivienda.

Además, consideraremos la proporción entre unidades no ocupadas por los propietarios y las que sí lo están. Esto también podría afectar su futura comerciabilidad ya que muchas personas prefieren viven en un edificio ocupado por propietarios en lugar de inquilinos.

También analizaremos la tasación cuidadosamente para asegurar que incluye ventas de propiedades comparables dentro del proyecto, así como otras de otros proyectos. Nuestra experiencia ha determinado que usar ventas comparables tanto del mismo proyecto como de otros edificios nos proporciona una idea más clara de la comerciabilidad del proyecto de condominios.

Dependiendo del porcentaje del valor de la propiedad que usted desee financiar, también puede ser necesario revisar otros puntos.

¿Cuánto se demora en completar la tasación de la propiedad?

Los tasadores autorizados que están familiarizados con los valores de las viviendas en su zona son las personas que llevan a cabo las tasaciones. En general, se demora de 10 a 14 días recibir el informe por escrito. Nosotros hacemos el seguimiento con el tasador para asegurar que se completa lo antes posible. Si es necesaria una inspección interior de la vivienda, el tasador debería comunicarse con usted para programar una cita. Si el tasador no se comunica con usted en un plazo de siete días de la fecha de la solicitud, por favor, informe a su agente de créditos hipotecarios. Si usted compra una nueva vivienda, el tasador se comunicará con el vendedor o con el agente inmobiliario, si usted trabaja con uno, para programar una cita para visitar la propiedad. Le daremos una copia de cualquier tasación inmediatamente, incluso si su préstamo no se cierra.

Estoy en proceso de comprar una vivienda. ¿Necesito una inspección Y una tasación de la vivienda?

Tanto la inspección como la tasación de la vivienda están diseñadas para protegerle de problemas potenciales que puedan surgir con la nueva vivienda. Aunque sus propósitos son totalmente distintos, tiene mucho sentido contar con ellas para que le ayuden a confirmar que ha encontrado la vivienda perfecta para usted.

El tasador apuntará problemas obvios de la construcción como daños por termitas, pudrición seca o tejados o sótanos con goteras. También se reportarán otros desperfectos evidentes en el interior o en el exterior que podrían afectar la venta de la propiedad. 

Sin embargo, los tasadores no son expertos en construcción y no encontrarán ni reportarán puntos que no sean obvios. No encenderán cada interruptor ni abrirán cada grifo ni inspeccionarán el desván o las instalaciones mecánicas. Eso se hace durante la inspección. Los inspectores normalmente llevan a cabo una inspección detallada y pueden explicarle posibles defectos o inquietudes sobre la vivienda.

Acompañe al inspector según se le instruya durante la inspección de la propiedad. Esa es su oportunidad de recibir conocimientos sobre los sistemas principales, los electrodomésticos y los accesorios, aprender consejos y el calendario de mantenimiento, y hacer preguntas sobre la condición de la vivienda.

He oído que algunas entidades crediticias exigen seguros contra inundaciones para las propiedades. ¿Ustedes lo hacen?

Las leyes federales exigen que todas las entidades crediticias investiguen si cada vivienda que financian se encuentra en una zona especial de peligro de inundaciones según se define por FEMA, la Agencia Federal de Gestión de Emergencias. La ley no puede evitar las inundaciones. Las inundaciones ocurren en cualquier momento y lugar. Pero la Ley de Protección Contra las Inundaciones de 1973 y la Ley Nacional de Reforma de los Seguros para Inundaciones de 1994 ayudan a asegurar que usted estará protegido de pérdidas económicas causadas por inundaciones.

Empleamos una empresa externa que se especializa en el análisis de los mapas de inundaciones preparados por FEMA para determinar si su vivienda está situada en una zona de inundaciones. Si lo está, será obligatoria la cobertura de seguros contra inundaciones, ya que el seguro del hogar estándar no le protege de desperfectos por inundaciones.

¿Qué es una tasación y quién la completa?

Para determinar el valor de la propiedad que usted está comprando o refinanciando, será necesaria una tasación. Un informe de tasación es una descripción por escrito y un cálculo aproximado del valor de la propiedad. Hay normas nacionales que rigen no solo el formato de la tasación sino también las credenciales y cualificaciones del tasador. Además, la mayoría de estados tienen ahora requisitos de licencias para los tasadores que evalúan las propiedades ubicadas en sus estados.

El tasador creará un reporte por escrito para nosotros y le entregaremos una copia inmediatamente, incluso si su préstamo no llega a cerrarse.

Normalmente el tasador inspeccionará tanto el interior como el exterior de la vivienda. Sin embargo, en algunos casos solo será necesaria una inspección del exterior dependiendo de su solidez económica y de la ubicación de la vivienda. Las inspecciones solo del exterior normalmente ahorran tiempo y dinero, pero si está comprando una nueva vivienda, su agente de créditos hipotecarios se comunicará con usted para determinar si prefiere una inspección completa.

Después de que el tasador inspeccione la propiedad, comparará las calidades de su vivienda con otras que se han vendido recientemente en el mismo barrio. Estas viviendas se denominan “comparables” y desempeñan un papel importante en el proceso de tasación. Utilizando las pautas del sector, el tasador intentará sopesar los principales componentes de estas propiedades (por ejemplo, el diseño, la superficie, el número de habitaciones, el tamaño del terreno, la antigüedad, etc.) con los componentes de su vivienda para calcular su valor aproximado. El tasador ajusta el precio de cada venta comparable (al alza o a la baja) dependiendo de cómo se compara (mejor o peor) con su propiedad.

Como comprobación adicional del valor de la propiedad, el tasador también calcula el costo de reemplazo de la propiedad. El costo de reemplazo se determina valorando un terreno vacío y calculando el costo de construir una casa de tamaño y construcción similar. Finalmente el tasador reduce este costo considerando la edad de la propiedad para compensar por la depreciación y el deterioro.

Si usted compra la vivienda como inversión, o si se trata de un edificio con varias viviendas, el tasador considerará los ingresos por arrendamiento que generará la propiedad para ayudar a determinar el valor.

Utilizando estos tres métodos diferentes, un tasador a menudo calculará tres valores algo distintos para la propiedad. El tasador utiliza su criterio y experiencia para conciliar esas diferencias y después asigna un valor de tasación final. El enfoque de ventas comparables es el método de valoración más importante en la tasación porque una propiedad solo vale lo que un comprador esté dispuesto a pagar y el vendedor esté dispuesto a aceptar.

Es bastante frecuente que el valor de la tasación de una propiedad sea exactamente el mismo que la cantidad que aparece en su contrato de venta. No es una coincidencia ni cuestiona la capacidad del tasador. Su contrato de compra es la transacción de venta más válida que existe. Representa lo que un comprador está dispuesto a ofrecer por la propiedad y lo que el vendedor está dispuesto a aceptar. Únicamente cuando las ventas comparables difieran considerablemente de su contrato de venta será muy distinto el valor de tasación.

¿Qué puntos considerará un asegurador hipotecario al revisar la tasación?

Además de verificar que el valor de su vivienda corrobore la solicitud de su préstamo, también verificaremos que su vivienda sea tan comercializable como otras en su área. Deseamos poder confiar en que, si usted decide vender su vivienda, será tan fácil venderla como otras casas en la misma zona.

Por supuesto no esperamos que usted incumpla los pagos según los términos de su préstamo y que sea necesaria una venta forzosa, pero como entidad crediticia, necesitaremos asegurarnos de que, si es necesario vender, no será difícil encontrar otro comprador.

Analizaremos las características de su vivienda y las compararemos con las de otras casas en el vecindario. Por ejemplo, si su vivienda está situada en un terreno de 20 acres o tiene un gran edificio adicional, nos aseguraremos de que hay otras casas en la zona en terrenos de extensión similar o con edificios anexos parecidos. Es difícil establecer un valor para características tan especiales si no podemos ver lo que otros compradores están dispuestos a pagar por ellas. En algunas áreas, una mayor extensión o edificios anexos adicionales en realidad podrían ser una desventaja para una futura venta. Encontrar propiedades comparables puede ser más complicado en zonas rurales donde es más difícil encontrar casas con características similares.

También nos aseguraremos de que el valor de su vivienda se encuentre en la misma escala que otras casas en la zona. Si el valor de su vivienda es substancialmente superior al de otras casas en el mismo barrio, eso podría afectar la aceptación comercial de la vivienda si usted decide vender. 

También analizaremos las estadísticas de mercado sobre su vecindario. Estudiaremos el tiempo que han estado a la venta las casas que se han vendido recientemente y verificaremos que los valores sean estables o aumenten.

¿Recibiré una copia de la tasación?

En cuanto recibamos su tasación, actualizaremos su préstamo con el valor aproximado de la vivienda. Le daremos una copia de cualquier tasación inmediatamente, incluso si su préstamo no se cierra.

Banca en línea - Cuenta en línea

¿Puedo obtener reportes de mi cuenta a través de la banca en línea?

Sí. Hay varias formas en las que usted puede obtener reportes. Puede ordenarlos por fechas, número de cheque, cantidad o tipo de transferencia.

¿Puedo hacer un pago para mi préstamo de Origin Bank desde un cuenta de Origin Bank a través de banca en línea?

Sí. Tiene dos opciones. Si es usted propietario y tiene acceso a su cuenta y a su préstamo mediante la banca en línea, puede hacer una transferencia interna antes de las 6:00 pm que se contabilizará ese mismo día laborable. O puede establecer Origin Bank como beneficiario en el apartado de pago de facturas en línea y Online Bill Pay enviará un cheque que se acreditará a su préstamo.

¿Puedo solicitar cheques a través de banca en línea?

Sí. Solicite cheques en la pestaña de “Servicio al cliente” en su sesión de banca en línea y haga clic en el enlace “Solicitar cheques” bajo “Servicios de su cuenta”.

¿Puedo pagar mis facturas con mi banca en línea?

Sí, por supuesto. El pago de facturas en línea es un servicio opcional que le permite pagar sus facturas de forma segura y cómoda desde cualquier computadora. Y además ahorra dinero. No hay que escribir cheques ni comprar estampillas.

¿Puedo detener un pago de mi cuenta?

Sí. Primero deberá iniciar una sesión de su cuenta en línea y seleccionar “Detener un pago”, que se encuentra bajo “Servicios adicionales”. (Nota: Cuando detenga un pago en línea, no es necesario que vaya físicamente a una oficina bancaria para firmar el formulario correspondiente).

¿Puedo restablecer mi contraseña de banca en línea?

Sí. Con una pregunta de seguridad podrá restablecer su contraseña.

¿Puedo darme de alta para recibir estados de cuenta electrónicos en banca en línea?

Sí. Elija “eStatements” (estados de cuenta electrónicos), pulse “Enter” y después marque conforme está de acuerdo con la declaración sobre estados de cuenta electrónicos.

¿Hay algún límite a la cantidad que puedo depositar con mi dispositivo móvil?

Sí, hay un límite a la cantidad que usted puede depositar utilizando la prestación de depósito móvil de Origin Bank. El límite diario para depósitos móviles es de $5,000. El límite de depósitos dinámicos durante un periodo de 20 días laborables es de $15,000.

¿En qué circunstancias no se pagarán las transacciones?

El servicio Overdraft Advantage (para información adicional, consulte las preguntas frecuentes sobre servicios para descubiertos en https://www.origin.bank/resources/faqs/) está disponible para clientes seleccionados de forma discrecional y puede ser revocado en cualquier momento a nuestra discreción.

Nota: Pagamos descubiertos según nuestra política habitual para descubiertos. No garantizamos que pagaremos siempre cualquier tipo de transacción con descubiertos.

Banca en línea - Transferencia de fondos en línea

¿Puedo cancelar o modificar un pago?

Las transferencias se pueden cancelar o modificar antes de que se inicien mientras estén en estatus “Pendiente”. Una vez que se ha iniciado la transferencia, cambiará al estatus “En proceso” y ya no estará sujeta a cancelaciones o modificaciones.

Si ha programado una:

  • Transferencia inmediata: iniciaremos la transacción tan pronto como sea posible, así que es probable que usted tenga un breve periodo para cancelar o modificar una solicitud de transferencia inmediata. Para hacerlo, vaya a la pestaña de “Información general”. Verá una lista de su actividad más reciente. Si su transferencia inmediata no se ha iniciado todavía, estará en estatus “Pendiente” y por lo tanto puede ser cancelada o modificada. Si la transacción está en estatus “Pendiente”, haga clic en el botón “Cancelar” o “Modificar” asociado con la transacción. Si la transferencia está en estatus “En proceso”, la hemos enviado al sistema ACH y no puede ser cancelada o modificada.
  • Transferencia programada para una fecha futura: usted puede cancelar o modificar la transacción yendo a la pestaña “Historial” y seleccionando la opción de navegación de “Transacciones futuras”. Encuentre la transacción que desea cancelar o modificar en la lista de transacciones. Haga clic en el botón “Cancelar” o “Modificar” asociado con la transacción que desee cancelar o modificar.
  • Transferencia recurrente: usted puede cancelar o modificar la próxima transferencia programada o puede cancelar todo el plan recurrente.
     
    • Para cancelar o modificar la próxima transferencia en un plan recurrente, vaya a la pestaña de “Historial” y seleccione la opción “Transacciones futuras”. Encuentre la transferencia que desea cancelar o modificar y haga clic en el botón “Cancelar” o “Modificar” correspondiente. Tenga en cuenta que solo tendrá la opción de cancelar o modificar la próxima transferencia programada dentro del plan recurrente.
    • Para cancelar el resto de transferencias pendientes en un plan recurrente, vaya a la pestaña de “Historial” y seleccione la opción “Planes recurrentes”. Encuentre en la lista el plan recurrente deseado y haga clic en el botón “Cancelar” correspondiente.

¿Puedo hacer cambios a mi cartera de cuentas después de la configuración inicial?

Sus cuentas elegibles de Origin Bank se añaden al servicio de transferencias automáticamente y no se pueden modificar o borrar. Usted puede añadir o retirar cuentas externas en cualquier momento. Nota: Como precaución de seguridad, hay un límite al número total de cuentas externas que se pueden añadir al servicio en un momento dado.

¿Puedo enviar dinero al extranjero?

No. En este momento las transferencias internacionales no están disponibles debido a la legislación internacional, que varía según cada país. Lamentamos cualquier molestia.

¿Puedo usar este servicio para transferir dinero entre cuentas en la misma institución financiera?

No. Al usar este servicio para transferir dinero, una de sus cuentas de Origin Bank debe ser la cuenta de origen o la de destino. Las cuentas de Origin Bank no pueden ser a la vez la de origen y destino, ni pueden serlo dos cuentas externas para una transacción dada.

¿Cómo me doy de alta para hacer transferencias de fondos?

Las transferencias de fondos están disponibles para los clientes a través del acceso a la cuenta de banca en línea de Origin Bank. Solo tiene que iniciar su sesión en Origin Online Banking e ir a la pestaña “Transferencias de las cuentas”. Una vez en la página, haga clic en el enlace “Transferencias externas”.

Si no está inscrito en Origin Online Banking, visite www.origin.bank y haga clic en el enlace “Inscribirse en banca en línea” al final de banca en línea: Inicie una sesión en la casilla de su cuenta, en el lado derecho de la pantalla.

Si ya se ha inscrito en Origin Online Banking, inicie su sesión y vaya a la pestaña de “Transferencias de las cuentas” y después haga clic en el enlace “Transferencias externas”. Después seleccione “Transferencia entre mis cuentas”. 

Siga los tres pasos para darse de alta:

  1. Acuerdo para la transferencia de fondos: acepte los términos del servicio para la transferencia de fondos de banca en línea de Origin. Después haga clic en “Darme de alta ahora”.
  2. Información de contacto: son obligatorios su nombre, fecha de nacimiento y el número de teléfono de su domicilio como parte del proceso para darse de alta en el servicio. Escriba la información solicitada y haga clic en “Enviar”.
  3. Añada cuentas externas: vaya a la pestaña “Gestionar mis cuentas” para añadir cuentas externas.

Antes de transferir fondos, usted deberá validar su dirección de correo electrónico. Así nos aseguramos de que usted recibirá sus confirmaciones y notificaciones por correo electrónico. Enviaremos códigos de verificación a su dirección de correo electrónico. Por favor, compruebe que ha recibido esos códigos en su correo electrónico y escríbalos en la casilla que aparece en la pantalla para completar el proceso para darse de alta.

Una vez que haya completado los pasos anteriores, recibirá un mensaje de confirmación que indicará que usted se ha dado de alta con éxito para la transferencia de fondos. Haga clic en “Transferir fondos” para comenzar a usar el servicio.

¿Cómo funciona la transferencia de fondos?

Origin Bank procesa las transferencias electrónicas de fondos mediante la red segura de los servicios de tramitación de la cámara de compensación automatizada (ACH). Es la misma red empleada por la Reserva Federal para autorizar el pago de cheques entre instituciones financieras. Origin Bank envía una solicitud a la red ACH para transferir fondos entre las cuentas que usted haya especificado. Después ACH utiliza sus canales seguros para completar la transacción. Este procedimiento es muy similar al proceso que los empleadores utilizan para hacer los depósitos directos para el pago de las nóminas.

¿Cómo usaré el servicio de transferencia de fondos?

Usted puede usar este servicio para transferir dinero electrónicamente desde o hacia sus cuentas de Origin Bank. Este servicio está diseñado para ayudarle a mover dinero de forma cómoda entre sus cuentas en distintas instituciones financieras sin tener que pasar por una oficina bancaria para escribir un cheque a su propio nombre.

¿Qué tipos de cuentas son elegibles para el servicio de transferencia de fondos?

En la actualidad puede añadir las siguientes cuentas a su cartera de transferencia de fondos:

  • Cuentas de cheques, de ahorro, de cheques de mercado monetario para consumidores o cuentas de ahorro de mercado monetario de banca comercial de cualquier banco comercial o unión de crédito de todo el país que pueda aceptar transferencias ACH.
  • También son elegibles las cuentas de inversiones de cualquier empresa afiliada de corretaje en línea. Actualmente usted tiene acceso a la mayoría de las mayores empresas de corretaje del país y añadiremos varias empresas de corretaje importantes en un futuro próximo.

Por favor, tenga en cuenta que las cuentas de Origin Bank estarán habilitadas para este servicio automáticamente. Para el resto de sus cuentas externas deberá completar nuestro sencillo proceso de verificación de titularidad de la cuenta.

¿Qué tipos de cuentas no son elegibles para el servicio de transferencia de fondos?

Las siguientes cuentas no son elegibles para el servicio de transferencia de fondos de Origin Bank:

  • Cuentas personales de jubilación (IRAs)
  • Cuentas de custodia y/o fiduciarias
  • Cuentas de empresa para las que más de una persona tenga privilegios para extender cheques
  • Certificados de depósito (CDs) u otras cuentas por un plazo de tiempo determinado
  • Cuentas de préstamos (incluidas las cuentas de tarjetas de crédito y de patrimonio)

Usted puede tener otras cuentas que no sean elegibles para este servicio debido a restricciones específicas de su institución financiera. Si tiene alguna duda, comuníquese con sus entidades para asegurar que sus cuentas son elegibles para el servicio de transferencia de fondos.

¿Cuáles son las cuotas asociadas con este servicio?

Durante tiempo limitado, las transacciones estándar (de 3 a 5 días laborables) son gratuitas y las transacciones del día siguiente cuestan $6 dólares cada una.

¿Cuál es la hora límite para enviar una transacción?

La hora límite para enviar una transacción estándar (3-5 días laborables) es 6:00 pm hora estándar del centro en un día laborable habitual. Todas las transacciones presentadas después de las 6:00 pm, hora centro, de lunes a viernes o durante los fines de semana o los días feriados del banco, se procesarán el siguiente día laborable.

¿Cuál es el método de verificación de depósitos de prueba y cómo se pueden verificar mis cuentas externas utilizando ese método?

Usted tendrá la opción de validar todas sus cuentas externas utilizando el método de depósito de prueba. Si usted ha seleccionado el método de depósito de prueba, o si es el único método de validación disponible para la cuenta concreta que añade, a continuación se describe el proceso a seguir:

Haremos dos pequeños depósitos utilizando nuestros fondos y sacaremos una cantidad igual a los dos depósitos de su cuenta externa. Los depósitos se harán en un plazo de 2 o 3 días.

Después de 2 o 3 días, compruebe su entidad bancaria externa, ya sea en línea o por otro método, para identificar las cantidades de los depósitos. Los depósitos aparecerán en el historial de su cuenta como TRIALCREDT y la cantidad retirada aparecerá como TRIALDEBIT. 

Después de obtener las cantidades de depósito, vuelva al servicio de transferencias de fondos. En la pestaña de “Información general” habrá una lista de cuentas a la espera de completar la validación. Haga clic en el enlace “Verificar” y recibirá instrucciones para escribir las cantidades de los depósitos hechos en su cuenta. Nota: Usted tendrá dos intentos para escribir las cantidades de los depósitos correctamente. 

Una vez que haya escrito las cantidades de los depósitos correctamente, su cuenta estará disponible para llevar a cabo transferencias inmediatamente.

¿Cuándo se procesan las transacciones y cuándo estarán disponibles los fondos?

Las transacciones se procesan en la fecha que usted especifique hasta con un año de antelación. Las transacciones se demorarán en procesarse aproximadamente 3 días laborables. Si un transacción está programada para procesarse durante un fin de semana o en un día feriado, se procesará el día laborable anterior. 

A continuación encontrará un calendario de entregas previsto basado en el día de la semana en que se inicie su solicitud. La contabilización real dependerá de los procesos y del calendario de disponibilidad de fondos de la institución financiera que reciba la transferencia:

Entrega estándar (3 días laborables)

Solicitada antes de la hora límite el:La cuenta de destino se acreditará antes del comienzo del horario laborable el:*
Lunes Jueves
Martes Viernes
Miércoles Lunes
Jueves Martes
Viernes Miércoles
Sábado Miércoles
Domingo Miércoles

*Basado en la programación de disponibilidad de fondos del banco receptor.

Si usted tiene acceso a transferencias del día siguiente, a continuación encontrará un calendario de entregas previsto basado en el día de la semana en que se inicie su solicitud. La contabilización real dependerá de los procesos y del calendario de disponibilidad de fondos de la institución financiera que reciba la transferencia: 

Entrega del día siguiente (1 día laborable)

Solicitada antes de la hora límite el:La cuenta de destino se acreditará antes del comienzo del horario laborable el:*
Lunes Martes
Martes Miércoles
Miércoles Jueves
Jueves Viernes
Viernes Lunes
Sábado - no disponible   
Domingo - no disponible  

*Basado en la programación de disponibilidad de fondos del banco receptor.

¿Por qué tengo límites para mis pagos?

Para su protección, se han creado límites en cuanto a la cantidad de dinero que se puede transferir durante distintos periodos de tiempo. Por favor, consulte el cuadro a continuación o haga clic en el enlace “Infórmese sobre los límites” junto al apartado “Cantidad” para consultar sus límites disponibles.

Tipo de servicioLímite máximo de la transacción
Transferencia de fondos
Estándar (3-5 días laborables)
Límite diario: $5,000
Límite mensual: $10,000
Transferencia de fondos
Del día siguiente (siguiente día laborable)
Límite diario: $2,000
Límite mensual: $5,000

¿Por qué debo verificar mis cuentas externas?

Hacemos todo lo posible para proteger su seguridad y mantener la integridad de la red de pagos. Los procesos de verificación de cuentas son medidas de seguridad de doble verificación que nos ayudan a asegurar que nadie más que usted configura sus cuentas.

¿Por qué debo verificar mi correo electrónico?

La verificación de su correo electrónico es necesaria por motivos de seguridad. Escribir el código de verificación correcto garantiza que usted tiene acceso a su correo electrónico.

Banca en línea - Abrir una cuenta

¿Puedo cambiar la información de la solicitud de mi cuenta?

Usted tiene la opción de modificar la información de su cuenta antes de enviar la información a Origin Bank. Solo tiene que seleccionar el botón “Modificar” sobre el grupo de información que desee cambiar y se le permitirá hacerlo.

Ya tengo una cuenta de cheques. ¿Hay una forma sencilla de trasladar mis depósitos directos y pagos electrónicos a mi nueva cuenta de cheques?

Todos los nuevos titulares de cuentas de cheques tienen 90 días de acceso gratuito a nuestro servicio de traslado de cuentas, que automatiza el traslado de una cuenta anterior a su cuenta de cheques de Origin Bank y facilita la apertura de una nueva cuenta de cheques. Obtenga más información en su oficina bancaria local.

¿Es segura mi solicitud en línea?

Origin Bank utiliza información cifrada para la seguridad en línea. La tecnología de cifrado ayuda a proporcionar una transmisión de información segura en Internet codificando los datos transmitidos utilizando una fórmula matemática para enmascararlos. Sin el “decodificador” correspondiente, la transmisión parecería un texto sin sentido y sería inservible.

¿Qué necesito para abrir una cuenta en Origin Bank?

Hay varias cosas que deberá consultar –y proporcionar– durante el proceso de apertura de una cuenta:

  • Se le pedirá su número del seguro social y una forma válida de identificación que incluye: Licencia de manejar, identificación estatal, identificación militar o pasaporte.
  • También deberá proporcionar información personal, incluidas su fecha de nacimiento y sus direcciones postales anteriores.

Si usted no es ciudadano de EE.UU. o extranjero residente en EE.UU. y no tiene esa información, no podremos inscribirlo en nuestro servicio en línea. No dude en visitar una de nuestras oficinas bancarias para asistencia.

¿Qué información necesito para abrir una cuenta conjunta?

Necesitará la misma información necesaria al abrir una cuenta individual, pero la necesitará para los dos solicitantes. Para información detallada, consulte la pregunta “¿Qué necesito para abrir una cuenta en Origin Bank?” anterior. Por favor, tenga en cuenta que cada solicitante deberá firmar la tarjeta de firmas.

Seguridad - Apropiación de cuentas empresariales

1. ¿Qué es la apropiación de cuentas empresariales?

La apropiación de cuentas empresariales (CATO, por sus siglas en inglés) es una forma de robo de identidad empresarial por el cual los ciberladrones consiguen el control de la cuentas bancarias de una empresa mediante el robo de las contraseñas de los empleados y otras credenciales válidas. Los ladrones puede iniciar transferencias y transacciones ACH a cuentas controladas por ellos.

2. ¿Cómo se protege una empresa contra la apropiación de cuentas empresariales (CATO)?

Aunque no hay ninguna protección que sea infalible para prevenir los robos, estos consejos pueden ayudar a las empresas a protegerse:

Seguridad informática / para banca en línea

  • Utilizar herramientas apropiadas para evitar y disuadir el acceso ilegal a su red empleando herramientas tales como cortafuegos, anti software espía y encriptación de computadoras portátiles y discos duros.
  • Dedicar una computadora exclusivamente para banca en línea y gestión de dinero en efectivo que no esté conectada a la red de la empresa.
  • Bloquear el acceso a sitios web de alto riesgo tales como sitios de entretenimiento para adultos, juego en línea, redes sociales y correo electrónico personal en la red de computadoras.
  • No llevar a cabo actividades de banca en línea desde sitios Wi-Fi “gratuitos" como los que hay disponibles en aeropuertos o cibercafés.

Educación de los empleados

  • Educar a los empleados sobre la ciberdelincuencia para que entiendan que una sola computadora infectada puede llevar a la apropiación de cuentas.
  • Capacitar a los empleados para que piensen antes de abrir correos electrónicos de remitentes desconocidos.
  • Asegurar que los empleados saben que Origin Bank nunca va a comunicarse con ellos mediante correo electrónico o mensaje de texto en el que les solicite que verifiquen la información correspondiente a sus cuentas o les pida sus contraseñas.

Seguridad de las cuentas

  • Exigir que los empleados tengan contraseñas sólidas y que las cambien con frecuencia, tanto en sus computadoras como en su acceso a banca en línea.
  • Emplear un doble control para originar y autorizar transacciones ACH y transferencias.
  • Supervisar y conciliar las cuentas en línea a diario; como mínimo, revisar los archivos ACH y transferencias pendientes o enviadas recientemente.
  • Supervisar sus cuentas a diario y reportar cualquier actividad sospechosa al banco inmediatamente.

3. ¿Cómo consiguen el control los ciberladrones?

Los ataques normalmente se hacen mediante la introducción de malware en su(s) computadora(s). El malware se introduce a través de un sencillo correo electrónico o sitio web infectado. Para las empresas que tienen una resistencia baja a dichos métodos de ataque, es posible que el malware permanezca sin detectar durante semanas o incluso meses.

Número de teléfono gratuito 1-888-292-4037
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